Zaujíma vás či je 100 % hypotéka stále dostupná? Prezradíme vám odpoveď, ktorú už možno tušíte.

Len 1 z 10 žiadateľov hypoték ju získa.

Neutíchajúci dopyt po hypotékach mal za následok vzrast opatrení Národnej banky Slovenska. Ich zavedenie do praxe prinieslo už v roku 2017 niekoľko zásadných zmien, ktoré sa preniesli aj do 2018. Jedným z nich, v mnohých prípadoch aj veľmi často dopytovaným, je 100 % hypotéka.

V minulosti mohlo 100 % krytie získať veľké percento žiadateľov, dnes je situácia iná. Takzvané Loan to value u nás skôr známe pod skratkou LTV so 100 %-ným krytím môžu banky ponúknuť do 10 % celkového objemu portfólia ňou poskytovaných úverov. A to i vrátane hypoték s krytím nad 90 %, ale nie v celkovej hodnote. V praxi ide o stav, kedy maximálne 1 z 10 žiadateľov o 100 % hypotéku, či skôr hypotéku v hodnote nehnuteľnosti nad 90 %, ju skutočne môže získať.

Dôležitým faktorom pre zhodnotenie výšky krytia hypotéky je aj účel, na ktorý sa hypotéka poskytuje. V prípade úveru za účelom kúpy nehnuteľnosti máte väčšiu šancu na získanie 100 %-nej sumy ak ide o byt, v prípade kúpy domu môžete rátať skôr maximálnym krytím 90 %.

Ako si vás banka preverí?

Banky sú pri posudzovaní žiadateľov o hypotéku omnoho opatrnejšie ako v minulých rokoch. Predtým, než vám požičajú, si vás poriadne preveria. Banku bude v prvom rade zaujímať váš priemerný čistý príjem za posledných 6 mesiacov. V prípade viacerých žiadateľov sa príjmy spočítajú a posúdia spoločne. Od posudzovaného priemerného čistého príjmu sa odpočíta 200 € na každého člena rodiny a zároveň odpočítajú i vaše iné existujúce splátky alebo povinné platby. K tejto sume banka priráta i výšku splátky hypotéky, o ktorú žiadate.

Časť vášho príjmu, ktorá vám ostane na splátku hypotéky, musí svojou výškou v horizonte rokov splácania vykryť hodnotu nehnuteľnosti. Ak však bude výška splátky vypočítaná nižšie a nedokáže banke prinavrátiť zapožičanú hodnotu v období, počas ktorého by bola hypotéka splácaná, banka vám 100 % ani 90 % krytie neposkytne.

Tieto opatrenia by mali eliminovať najmä rizikových žiadateľov alebo im poskytnúť hypotéku, ktorá pokryje len časť výšky nehnuteľnosti v menšej sume. V prípade nemožnosti splácania sa žiadateľ i banka môžu vyhnúť fatálnym následkom, ktoré by pre nich mohla predstavovať vysoká hypotéka.

Hoci, aj v prípade nižšieho krytia hypotéky ako je 90 % sa bude v bankách prihliadať na celkový objem poskytnutých hypoték. Napríklad v prípade krytia 80 % by mal objem poskytnutých úverov predstavovať do 40 % z celkového portfólia.

100 % hypotéka? Mýtus alebo realita?

Žiadatelia opatrenie pocítia čoraz razantnejšie a na ceste za svojim snom využívať iné dostupné alternatívy dofinancovania vytúženého vlastného bývania. Napríklad formou spotrebného úveru, či stavebného úveru, ktorý sa viaže na platenie stavebného sporenia alebo našetrenia si vlastných prostriedkov.

Aká je šanca, že 100 % hypotéka sa vás ešte týka? Je. Síce omnoho menšia ako v nedávnej minulosti a silne previazaná na vaše finančné možnosti, počet úverových žiadateľov a hodnotu nehnuteľnosti.

Ak ste sa už rozhodli, nebojte sa informovať priamo v banke alebo využite možnosť vytvorenia hypotekárneho certifikátu, pri ktorom môžete zistiť, aké sú vaše reálne možnosti a či to bude 100 % hypotéka alebo krytie v inej výške.

ďalšie informácie: nbs.sk