Dobrý finančný poradca vám dokáže významne pomôcť pri vašich najdôležitejších životných rozhodnutiach. Poradíme vám ako ho spoznáte a kedy sa vám skutočne oplatí.
V minulosti sa pod pojmom finančný poradca skrýval kadekto a kadečo. Od roku 2010 však vstúpili do platnosti legislatívne zmeny, ktoré jasne zadefinovali kto je finančný poradca, finančný sprostredkovateľ a finančný agent.
Aký je medzi nimi rozdiel?
Finančnému poradcovi platíme za rady my
Na svoju činnosť potrebuje povolenie Národnej banky Slovenska. Ako klient uzavriete písomnú zmluvu o poskytovaní odbornej pomoci v oblasti financií. Ak teda potrebujete napr. hypotéku, finančný poradca zistí najlepšie ponuky, všetko sám obehá a vy za jeho radu, odporúčanie zaplatíte dopredu dohodnutú províziu. Finančných poradcov by ste na Slovensku zrátali na prstoch jednej ruky. Ľudia nie sú priveľmi naučení ani ochotní platiť za finančné poradenstvo.
Finančného sprostredkovateľa platí banka
Finančný sprostredkovateľ vám naopak odporučí riešenie od finančnej inštitúcie, s ktorou má uzavretú zmluvu. Finančný sprostredkovateľ je “upísaný” jednej spoločnosti. Nepotrebuje žiadne špeciálne povolenie od Národnej banky Slovenska. Jeho motivácia je predložiť vám ponuku, ktorá je pre vás výhodná a zároveň výhodná pre neho, keďže províziu dostane následne od banky alebo inej finančnej inštitúcie.
Finančný agent ponúkne veľký výber produktov od viacerých spoločností
Finanční agenti sa líšia od sprostredkovateľa tým, že majú uzatvorené zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Klientovi porovnajú viaceré produkty a ponúknu mu jeden z najvhodnejších produktov. Agent dostane províziu od spoločnosti, ktorej produkt nakoniec predá klientovi. Klient tak agentovi za jeho služby neplatí.
Ako vám vie finančný poradca pomôcť
Dopyt po nehnuteľnostiach je stále pomerne veľký a potreba vlastného bývania neutícha. Pri orientácii na trhu s úvermi a hypotékami sa ako laik môžete veľmi rýchlo stratiť. A ak sa nestratíte, zavalí vás papierová agenda, ktorá s ich vybavením súvisí.
Finančný sprostredkovateľ vás bude zastupovať pred finančnými inštitúciami. Jeho úlohou je dokázať prehodnotiť aktuálnu ponuku hypoték, vybrať najvhodnejšie možnosti pre vaše potreby, prekonzultovať s vami rozhodnutie a na koniec v zastúpení zabezpečiť všetky či prinajmenšom väčšinu „vybavovačiek“. Nesporne vám ušetrí množstvo času. V ideálnom prípade by ste ako jeho klient mali mať jedinú starosť – podpísať papiere s top ponukou pre vašu budúcnosť.
Pri zložitejšom type úverov oceníte aj to, že sa postará i o doklady ako znalecký posudok, informovanie a vybavenie náležitosti na katastri či vybavenie poistenia nehnuteľnosti. Primárne preverí, za akých podmienka a či vôbec budete môcť získať hypotéku, úver a po vašom rozhodnutí spracuje žiadosť, doručí ju do banky a dohliadne na celý proces až po jeho samotný koniec.
Treba myslieť na výšku úveru, ktorý si klient berie a zohľadniť ju predtým, než sa do jeho riešenia pustí. Čím väčší úver, tým náročnejší proces vás bude čakať a pomoc profesionála bude na mieste.
Aký je finančný poradca, ktorý sa vám vyplatí
Veľkou devízou finančného poradcu budú jeho odporúčania od spokojných klientov. Ak sa rozhodnete pre niekoho sami, skúste si ho preveriť – pohľadajte na internete, opýtajte sa známych.
Veľmi dôležitý je i váš osobný dojem z prvého stretnutia. Predsa len, ide o človeka, ktorému sa zverujete v jednom z najdôležitejších momentoch v živote. Pocit dôvery v jeho osobnosť a i vedomosť je na mieste. Verte vášmu vnútornému pocitu a všímajte si jeho štýl komunikácie či vás počúva, reaguje rozumne a svoje názory stavia na pádnych argumentoch.
Vzdelanie a prehľad v úverovej problematike sa žiada. Váš človek by mal mať matematické a logické myslenie, aby dokázal ponuky hypoték hodnotiť efektívne v dlhodobom horizonte. Nie prvoplánovo, podľa marketingových lákadiel banky, napríklad v podobe extra nízkych úrokov. Ponuku, ktorú vám predstaví, s vami bude konzultovať a prehodnocovať, nebude vás priamo či nepriamo tlačiť do jednej možnosti.
Poradca, ktorý je dobrý sa osvedčí rýchlo svojimi schopnosťami. Tým, ako rýchlo a s prehľadom dokáže vyriešiť požiadavky svojho klienta a vopred s ním preberie províziu, ktorá bude pevne daná a jasne i zmluvne odsúhlasená.
Je pravdou, že vybaviť hypotéku si môžete aj sami. Zvládnete to, ale s pomocou profesionála to bude omnoho hladšie, a ak si vyberiete dobre, tak aj výhodnejšie pre vás.
